Top 5 des meilleures banques en ligne pour les auto entrepreneurs

Vous avez décidé de vous lancer dans l’entreprenariat en tant qu’auto entrepreneur mais vous ne savez pas vers quelle banque vous tournez pour gérer votre business en tant qu’auto entrepreneur ? Cet article est fait pour vous.

Compte pro ou compte personnel ?

Deux options s’offrent à vous. Vous pouvez décider de prendre un compte personnel ou passer sur un compte professionnel. Il faut savoir que pour les auto entrepreneurs, il n’y a aucune obligation d’ouvrir un compte pro.

Ils doivent juste ouvrir un compte bancaire dédié (perso ou pro) si le chiffre d’affaire annuel dépasse les 10 000€ deux années consécutives.

Malheureusement, les banques traditionnelles ne sont pas là pour faire la charité. Certaines n’hésiteront pas à vous « forcer » un peu la main en tentant de vous vendre un compte professionnel. Ce compte pro est plus cher que les comptes personnels. La banque peut tenter de vous faire croire que c’est une obligation.

Certaines refusent même de vous ouvrir un compte personnel en expliquant que cela ne respecte pas la charte de la banque. La plupart des banques traditionnelles offrent des contrats pro bien plus chers que ceux que l’on peut trouver en ligne.

Par exemple, la banque HSBC propose un contrat pro à hauteur de 37,5€ par mois vous offrant ainsi la possibilité d’avoir une carte Visa Business, un accès à distance à la banque, divers frais de gestion de compte « gratuits » et une autorisation de découvert jusqu’à 7500€ par mois.

Pourquoi choisir une banque en ligne en tant qu’auto entrepreneur ?

En tant qu’auto entrepreneur débutant, deux choses manquent souvent : le temps et l’argent. Les banques en ligne ont cet avantage de coûter bien moins cher et de proposer quasiment les mêmes choses qu’une banque traditionnelle. De plus, l’autoentrepreneur manque de temps, surtout au début, lorsqu’il doit lancer son projet. Inutile de vous dire que les déplacements à la banque pour gérer ses comptes peut rapidement devenir une perte de temps.

C’est là le deuxième gros avantage de la banque en ligne pour les auto entrepreneur. Le professionnel peut tout faire depuis son ordinateur ou son téléphone grâce aux applications.

Terminé donc les déplacements inutiles, les frais de gestion très élevés. De plus, vous trouverez avec les banques en ligne, une plus grande autonomie dans la gestion de vos comptes. Cela peut être un avantage ou un inconvénient en fonction de ce que vous préférez et si vous êtes bien organisé.

Notre sélection des meilleures banques en ligne en tant qu’auto entrepreneur

Depuis plusieurs années, les banques en ligne ne cessent de fleurir et les offres pour les professionnels sont, elles aussi, de plus en plus nombreuses. Il n’est pas inintéressant d’ouvrir un compte professionnel sur ce genre de plateforme bancaire. Voici les trois plus intéressantes.

N26 et son Compte Business

N26 est une banque très récente. Elle frappe très fort en proposant une offre gratuite réservée aux autoentrepreneurs. Attention toutefois, il faudra être à l’aise avec votre smartphone, car le compte est 100% mobile. N26 propose donc des transactions dans toutes les devises gratuites et illimitées, une facilité de gestion depuis l’application directement, et une rémunération cash-back de 0,1% pour chaque achat effectué avec la carte bancaire. Le seul véritable inconvénient, reste la limitation des retraits. En effet, seuls 3 retraits de liquidité sont offerts par moi pour le compte gratuit. Au-delà, chaque retrait sera facturé 2€. Pour éviter cela et profiter de plusieurs assurances et d’une ligne téléphonique dédiée, il suffira de passer sur une des autres offres professionnelles qui restent, elles aussi, très intéressantes.

Monabanq

Un peu plus vieille que N26, Monabanq a su devenir l’une des banques favorites des autoentrepreneurs. Elle propose une offre réservée aux professionnels. Sans carte bleu le contrat s’élève à 7€ par mois. Si vous souhaitez rajouter une carte Visa Classic, comptez 8€ par mois et 9€ pour une Visa Premier. Avec ce contrat, le client profite d’un compte courant gérer directement sur internet ou depuis l’application.

Les plus gros avantages sont : la mise à disposition d’un chéquier et de bordereaux numériques qui permettent d’enregistrer les chèques et de les déposer dans toutes les agences CIC, de retraits de liquidité sans limites et surtout sans frais supplémentaires dans toute la zone euro, d’une compatibilité avec un TPE iZettle, la possibilité d’effectuer 5 dépôts d’espèces par an dans une des banques CIC, de plusieurs alertes SMS et email pour informer des échéances pour le payement des cotisations sociales, du meilleur service client de banque en ligne depuis 2018, accessible par téléphone, mail, chat et courrier, et enfin d’une facilité de caisse dès l’ouverture grâce au dépôt initial de 150€ que vous pourrez récupérer à n’importe quel moment.

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Boursorama banque pour les auto entrepreneur

Avec son offre Pro, Bousorama propose depuis 3 ans une offre bancaire réservée aux professionnels. Pour seulement 9€ par mois, les clients peuvent bénéficier d’un compte courant géré directement depuis internet ou depuis un smartphone, d’une carte Visa Premier gratuite et d’un chéquier. Les autres avantages ? Une assurance « Boursorama Protection Pro » directement incluse dans le contrat qui protège votre activité, la gratuité des virements, des prélèvements et des retraits sans aucun frais cachés, l’autorisation de découvert qui peut aller jusqu’à 4000€ que vous pourrez personnaliser à tout moment depuis votre compte en ligne et d’un livret épargne pro qui garantit une rémunération de 0,30% par an.

On regrette toutefois, la difficulté de joindre le service client qui de par la notoriété de la banque ne prend, malheureusement parfois, pas le temps de bien comprendre les demandes des clients.

Axa banque

AXA banque propose elle aussi une offre Pro très intéressante. Le compte bancaire et les frais de tenue de compte gratuits sont un gros atout. Pour avoir s’assurer de cette gratuité, il faudra cependant prendre une carte Visa Classic et dépenser plus de 900€ par trimestre. Si ce n’est pas le cas, l’offre s’élève à 7€ par mois pour les moins de 30 ans (passé cet âge, il faudra compter 15€). AXA étant une banque traditionnelle de base, cela vous permet d’avoir accès au même service. C’est à dire, des découverts autorisés, des dépôts de chèques et d’espèces garantit, la possibilité d’avoir un conseiller en agence à tout moment et la possibilité d’accéder à toutes les assurances qu’AXA peut proposer.

Shine en tant qu’auto entrepreneur

Peu connu, la banque en ligne Shine fait peu à peu parler d’elle et propose l’une des meilleures solutions pour les autoentrepreneurs en 2020. Son premier atout est son application super moderne et très facile à utiliser. En plus des avantages basiques d’un compte pro, c’est à dire les payements par carte bancaire et virements, Shine aussi plusieurs modèles de facture professionnelles faisant gagner beaucoup de temps à l’autoentrepreneurs. Un SMS est également envoyé au professionnel pour toutes les échéances administratives. Côté tarif, la banque propose son offre pro au prix de 4,90€ par mois.

Il existe beaucoup d’autres banques en ligne qui peuvent également être intéressante. On pense par exemple à la nouvelle venue ANYTIME, qui propose pour 27€ par an une offre Pro très intéressante. N’oubliez pas également, que la plupart des banques en ligne, vous demanderons des conditions de revenus à respecter pour que vous puissiez vous inscrire. Si malheureusement vous ne pouvez pas justifier ces conditions, vous serez directement éliminer d’une grande partie des propositions des banques en ligne.

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